Analisa Keuangan dan Risiko Kredit

Program ini dirancang untuk memberikan pemahaman dan skill dasar untuk kegiatan pemberian kredit. Pelatihan ini bertujuan membekali peserta dengan skill untuk dapat memahami dan menafsirkan informasi keuangan serta menilai risiko kredit, termasuk penentuan jenis dan jumlah kredit yang dapat diberikan berdasarkan relevansi, penilaian kapasitas keuangan & risiko kredit (calon) debitur.


Certificate of completion (supplied by PasarTrainer)

Training Material

Pre-Test

* Memaparkan secara singkat Top-Down Credit Analysis – Analisa Makro (PEST = Political Economic Social & Technology, Industri (Porter’s 5 Forces), Bisnis Debitur (e.g. Market Share, Position in Value Chain, etc)
* Mendiskusikan potensi risiko kredit berbagai jenis pembiayaan & upaya mitigasi risiko, termasuk pengikatan Jaminan; Bagian ini akan memberikan penekanan pada beberapa fokus industri Adira Multifinance antara lain sektor komoditas & penunjangnya (contoh: batubara & kontraktor batubara, kelapa sawit, dll)
* Mini case – diskusi/ melakukan penelahaan berkelompok untuk menilai risiko industri dan dampaknya terhadap profil kredit debitur
* Membahas karakteristik (terkait jumlah, tenor, bunga, jaminan, dll) berbagai bisnis model perusahaan pembiayaan seperti car, motorcycle, and heavy equipment financing, housing loan, pembiayaan multiguna, BNPL/ Buy Now Pay Later, dll

Modul ini akan membahas kelanjutan dari Analisa Risiko Kredit.

3. Analisa Risiko Kredit (Bagian 2)

* Memperkenalkan laporan keuangan – prinsip pembuatan, jenis/ fungsi serta keterbatasannya (Neraca, Laba/Rugi, Arus Kas dan Catatan atas LK; Accrual Method & Audit Opinion)
* Pemaparan keterkaitan antar laporan keuangan – Neraca, Laba/ Rugi & Arus Kas, termasuk pemahaman Catatan atas Laporan Keuangan sebagai bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan
* Pemaparan Laporan Keuangan akan memberikan penekanan pada beberapa focus industry Adira – contoh: komoditas & penunjangnya yang memiliki keunikan profil laporan keuangan & relevansinya terhadap pemberian kredit Adira
* Analisa Laporan Keuangan – Common Size Analysis, Analisa Likuiditas, Profitabilitas, Aktivitas/ Efisiensi, Tingkat Hutang/ debt capacity dan Kemampuan Membayar Hutang
* Analisa Rekening Koran (Bank Statement Analysis) debitur
* Memperkenalkan proyeksi (laporan) keuangan dengan penekanan pada kemampuan arus kas debitur & kemampuan membayar


Modul ini akan membahas terkait Pemaparan & Analisa Laporan Keuangan.

1. Pemaparan & Analisa Laporan Keuangan 

* Mempelajari kebutuhan pendanaan debitur (Modal Kerja atau Kredit Investasi) termasuk menentukan jumlah pinjaman & struktur pinjaman yang justified (terkait Jangka Waktu, Cicilan, Jaminan, dll) – berdasarkan analisa keuangan, makro, industri dan bisnis debitur
* Pembahasan atas materi kebutuhan pendanaan debitur akan difokuskan pada karakter bisnis Adira – terutama pembiayaan Capex (seperti heavy equipment, truck, dll) yang berbasiskan jaminan barang yg dibiayai

Modul ini akan membahas terkait Pemahaman kebutuhan pendanaan/ Borrowing dan Penentuan Jumlah Pendanaan (Debt/ Borrowing Sizing).

4. Pemahaman kebutuhan pendanaan/ Borrowing dan Penentuan Jumlah Pendanaan (Debt/ Borrowing Sizing)

Melakukan analisa & proyeksi keuangan dan penilaian risiko kredit suatu perusahaan untuk kemudian menentukan struktur pinjaman sesuai dengan hasil analisa/ penilaian keuangan dan risiko kreditnya.


Case Study

* Melakukan penilaian profil kredit (credit worthiness) potential debitur berdasarkan analisa laporan keuangan – melakukan penilaian komprehensif laporan dan rasio keuangan, terutama bila komponen rasio keuangan tidak selaras/ conflicting 
* Memberikan paparan sumber-sumber informasi untuk melakukan penilaian & mitigasi risiko kredit – seperti analisa SLIK/ Rapindo, trade checking, early warning signal, dll

Modul ini akan membahas terkait Analisa Risiko Kredit.

2. Analisa Risiko Kredit (Bagian 1)

Melakukan penilaian/ assessment laporan keuangan suatu perusahaan dan menyimpulkan risiko kreditnya.